Пример задачи · Деньги
Устойчивость глазами банка
Перед заявкой на кредит полезно посмотреть на себя глазами кредитного аналитика. Агент считает коэффициенты по балансу, сверяет их с нормами банков и показывает, что исправить к годовой отчётности.
Сколько времени экономит агент
| Что нужно сделать | Вручную | С агентом |
|---|---|---|
| Выгрузить баланс на конец квартала и год назад | 3 мин | 40 с |
| Посчитать выручку за 12 месяцев и коэффициенты | 8 мин | 30 с |
| Найти нормы, на которые смотрят банки | 5 мин | 1 мин |
| Оценить меры и их эффект на коэффициенты | 15 мин | 2,5 мин |
| Прочитать ответ агента и проверить цифры | — | 3 мин |
| Итого | 31 мин | 7 мин 40 с |
Вручную — сильный специалист: уверенно строит универсальный отчёт и заполняет отборы без ошибок. С агентом — время агента и ваша проверка его ответа.
Ситуация
К сезону закупок «Ромашке» нужна кредитная линия на пополнение оборотных средств. Прежде чем идти в банк, директор хочет понять, как компания выглядит в цифрах, по которым банк решает, давать ли кредит и на каких условиях, — и есть ли время что-то поправить.
Задача агенту
«Посчитай коэффициенты автономии, текущей ликвидности и оборачиваемости дебиторской задолженности на конец квартала и сравни с прошлым годом. Как мы выглядим для банка, если пойдём за кредитом?»
Как агент работал
- Выгрузил из «Бухгалтерии» баланс на 30 сентября этого и прошлого года и выручку за 12 месяцев до каждой даты.
- Посчитал автономию, текущую и быструю ликвидность, оборачиваемость дебиторки.
- Нашёл в интернете, на какие значения обычно смотрят банки при оценке заёмщика.
- Прикинул, что изменится к 31 декабря, если не распределять прибыль, погасить часть долга поставщикам и собрать просрочку.
Результат
Компания на границе: запасы и долги покупателей за год выросли на 4,7 млн ₽ и оплачены в основном долгами поставщикам. Подавать заявку стоит по годовой отчётности — к ней автономия дойдёт до нормы, а дебиторка будет оборачиваться быстрее, чем год назад.
Коэффициенты для банка.xlsxСкачать
В файле — коэффициенты с нормами, строки баланса, по которым они посчитаны, и эффект каждой меры.
Что дальше
- «Подготовь пояснительную записку для банка: почему выросли запасы и что мы делаем с просрочкой.»
- «В конце каждого месяца пересчитывай коэффициенты и пиши мне, если автономия опустится ниже 0,45.»
* Показатели времени являются расчётными: время агента — по ходу таких задач на данных демонстрационных баз, время вручную — экспертная оценка для сильного специалиста.